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　　小額信貸大花店有可為
　　省農信社擬出化療飲食輔助台相關政策，實現農民貸款當天申請當天審查當天放貸的目標
　　系列報道
　　省農信社小額信固態硬碟貸團隊事跡
　　本報訊 他們在銀行工作，卻極少西裝革履地出現在寫字樓內，而是隱身鄉間，每天風塵僕僕地奔波於田間地頭；他們絕大多數是出身農村的大學畢業生，卻甘願捨棄駐留繁華都市的“白領”夢想，一心扎根鄉村，服務農民；他們不是村官，卻在素昧平生的父老鄉親找上門時，義不容辭地為他們排憂解難，帶領他們走上致富路……他們，就是省農信社5固態硬碟41名小額信貸技術員。自組建以來，這支被農民親切地稱為“小鵝”的團隊，每天騎著自行車走村入戶為農民送貸上門。在省委省政府的大力支持下，截至去年底，省農信社累計發放小額貸款63萬餘筆、總計130億元，惠及農戶51.8萬戶，使我省農民人均純收入由2006年的3256元增加到2013年的8343元，深受各界好評。
　　記者 劉澤飛 實習生 王二手餐飲設備台北浩 文/圖
　　小額信貸員成了農民的貼心人
　　艱難破局 從不被農民相信到成為貼心“小鵝”
　　涉及面廣、單筆額度小、平均費用高、有效擔保物缺乏、還款風險大……因為較高的自然風險和市場風險，多年來，銀行等金融機構大多不願辦、也很難辦好小額貸款這項業務。但總有人承擔起改革先鋒的重任。2006年，時任海南省委副書記羅保銘提出了“農民組織化是基礎，農村金融是核心，農業科技是手段，農業市場是龍頭，農業保險是保障”五位一體要求。2007年，按照這一要求，在“給窮人貸款，助窮人發展”的理念支持下，省農信社全面推進農村金融綜合改革，開啟了一條有中國特色的農村金融發展之路。
　　靚麗的成績單背後，凝聚著的是小額信貸技術員團隊的心血。為了打破“談小（小額貸款）色變”的魔咒，過去7年內，這支團隊扎根農村、走村串戶、服務農民，剋服了外人難以想象的困難。2008年初，鄭詩程等6名年輕人與孟加拉國“窮人的銀行家”尤努斯派來的專家一起到瓊中，開啟了中國第一個官方性質的“格萊珉模式”小額貸款試點項目。“最難的不是農村條件艱苦、道路難行，而是農民根本不相信。”說起初到瓊中的經歷，鄭詩程說，“甚至一度有人認為我們是騙子，是搞傳銷的，要報警。”
　　一次次地家訪，一遍遍地講解，從拉家常到成為朋友，2個月後，瓊中縣長征鎮什瑪村的黃彩霞成為第一個只憑信用無需任何抵押擔保獲得小額貸款的農民。從格萊珉模式小額信貸試點到瓊中模式試點，省農信社終於摸索出了適合我省實際的“一小通”金融支農發展模式，也找到了一條尊重市場規律，能夠培育農戶的還款意識和誠信理念，同時還能有效降低貸款風險的農村小額信貸發展之路。如今，小額信貸員已成了農民眼中最貼心的“小鵝”。
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　　茁壯發展 自行車上成長起來的“農民銀行家”
　　為改變“談小色變”的狀況，省農信社首先在機制建設上下功夫，最終形成了小額信貸總部、市縣小額信貸部、鄉鎮小額信貸服務站三級管理架構，使得省農信社小額貸款可以在一個相對獨立的環境下按照新的制度、新的要求開展工作，這也是省農信社小額貸款最終成功的重要前提。
　　機制建立了，如何組建隊伍，又成了擺在省農信社面前的一個突出問題。為了確保隊伍的純潔性和良好作風，省農信社決定另起爐竈，針對小額信貸業務打造一支全新的隊伍——“小額信貸技術員”。根據當初的設想，這是一支駐扎鄉鎮、服務農村，專職小額貸款的“專業專心專職專管專責專利”小額信貸隊伍。事實證明，這些通過公開招聘、80%出身於農民家庭的年輕大學畢業生，沒有讓省農信社理事長吳偉雄失望。多年來，他們一直堅守著“不抽農民一支煙，不喝農民一口水，不拿農民一分錢”的行為準則，每天騎著自行車，穿著統一的服裝，深入農戶，成了優秀的“農民銀行家”。
　　在農村，幾乎所有的農戶給予小額信貸技術員充分的肯定和信任。省委組織部也把選派大學生村官與培養小額信貸技術員隊伍有機結合，共選派128名優秀小額信貸技術員掛任農村“兩委”副職，選派16名優秀小額信貸技術員掛任鄉（鎮）副鄉（鎮）長，加強農村基層幹部隊伍建設。
　　中央農村工作領導小組辦公室主任陳錫文評價道：“海南探索的‘一小通’小額信貸支農模式，其重要意義不在於現在解決了多少農民貸款，而在於為我國農村金融改革和發展提供一個突圍的可能性，也為培養親民愛民的幹部探索出有效途徑。”
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　　收穫好評 我省成全國小額信貸發展最好地區
　　6年以來，省農信社不斷創新“一小通”小額信貸模式，累計發放小額貸款63萬多筆，金額130億元，支持農民發展特色經濟，惠及農戶51.8萬戶。我省已成為全國小額信貸方面發展最好、增長最快的地區。原銀監會主席劉明康曾先後兩次來海南調研小額信貸發展情況，並稱“看到了中國‘草根金融’地平線上的一道曙光”；2010年3月，時任銀監會副主席蔣定之指出，“海南省農信社在特別困難的條件下，通過特別艱苦的努力，取得了特別明顯的成效，支農服務主力軍地位進一步鞏固。”
　　成功從來不是偶然。省農信社理事長吳偉雄說，農信社成立之初，就有一位資深農村金融專家提醒他：全國這麼多金融機構，沒有一家把小額信貸做得好的，小心陷進去後把你自己的前途也毀了。而今，小額信貸不僅發展得如火如荼，還帶動了農信社基層社積極營銷優質客戶存款和貸款，使各項業務走上了健康發展的軌道，贏得了更廣闊的生存發展空間。去年，小額信貸實現盈利近185萬元。目前，省農信社各項存款餘額為856億元，貸款餘額565億元，是全省銀行業中，營業網點設置最多、覆蓋範圍最廣、服務群體最大的金融企業。
　　在吳偉雄看來，省農信社之所以能打破小額貸款的魔咒，既有賴於自身的努力，也得益於省委省政府的大力支持：如通過開展“清欠風暴”，幫助農信社清收不良貸款；在全國率先確定把“農民小額貸款政府貼息”作為省政府戰略；通過專題會議，研究解決為農信社註入5000畝土地資產的問題，為農信社兌付央行票據鋪平了道路；出台專門政策，要求錄取公務員、培養基層幹部，要優先從小額信貸技術員隊伍中選拔等。
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　　展望未來 省農信社擬出台政策方便農民貸款
　　曾經多項指標全國倒數第一的省農信社，如今已經成為全國農村金融改革的一面旗幟。在大家的心中，農信社就是農民的銀行，無論是貸款還是存錢，他們的第一選擇就是“農信社”。當年，很多不看好海南小額信貸發展的人，現在不禁為其改革的魄力和戰略發展眼光所折服。“‘一小通’小額信貸模式，與其說是摸索出一種方法技巧，不如說是倡導了一種精神，宣揚了一種理念，宏揚了一種文化。”吳偉雄說。
　　小額貸款受到各界的肯定，但省農信社繼續堅持服務“三農”宗旨不動搖，勇擔服務農民增收的社會責任。“省農信社成立之初，就定位為海南的支農主力軍，這個宗旨一定要一以貫之。”省農信聯社副主任陳奎明日前接受記者採訪時表示，在發展中，省農信社小額信貸管理者們越來越深刻地意識到，做小額貸款服務農民支持農村，既是省委省政府交給他們的重要政治任務，也是農信社的本職工作、根本使命。
　　陳奎明介紹，針對客戶反映的貸款額度過小的問題，在風險可控的前提下，省農信聯社已對農戶小額貸款額度進行了多項調整，從原來的最高2萬元調整到10萬元。下一步，他們擬出台相關政策，明確農民貸款一次可以簽訂10年以上合同，上次沒有違約，下次貸款不用再審批，也不用再簽合同，直接在櫃臺簽借據即可貸款，真正實現農民貸款當天申請，當天審查，當天放貸的“三當”銀行目標，切實為農民增收提供便利條件。“我們將繼續扛起支農主力軍的旗幟，用實實在在的努力與事實證明，在海南，，農村金融大有可為，農村更是大有可為。”陳奎明說。
　　4　　（原標題：小額信貸大有可為）